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Selbständig, dann unbedingt eigenes Girokonto / Firmenkonto eröffnen!

Du bist selbständig, dann brauchst Du meiner Meinung nach unbedingt ein eigenes Girokonto / Firmenkonto!

Girokonto Firmenkonto für Selbständige

Bei vielen Gründungsberatungen taucht früher oder später das Thema Girokonto bzw. Firmenkonto als Selbständiger auf. Daher schreibe ich heute ein paar Worte dazu.

Als ich während meines Studiums nebenbei etwas auf Gewerbeschein gejobbt habe, hatte ich nur ein Girokonto. Darüber lief privates und eben auch geschäftliches. Als ich dann jedoch als Berater angefangen habe und nicht nur Einnahmen, sondern auch Ausgaben hatte und die ganzen Buchungen irgendwann auf einem Konto unübersichtlich wurden, war für mich klar, ich brauche als Selbständiger ein separates Girokonto; ein Firmenkonto.

Die Vorteile von einem separaten Firmenkonto als Selbständiger sind vielfältig. Anbei ein paar:

Vorteile: selbständig + eigenes Girokonto:

  • Du bist schneller in Deiner Buchhaltung, da Du Dich nicht durch Deine privaten Zahlungen kämpfen musst, sondern übersichtlich alle betrieblichen Zahlungen vor Dir hast.
  • Wenn Du Deine Bank-Unterlagen dem Finanzamt oder Steuerberater übergibst, sehen diese ausschließlich Deine betrieblichen Vorgänge. Deine Privatsphäre bleibt geschützt.
  • Du hast eine klare Trennung zwischen privaten und betrieblichen Zahlungen.
    • Mein Tipp: Wenn Du selbständig bist, dann überweise Dir jeden Monat ein fiktives Gehalt von Deinem Firmenkonto auf Dein Privatkonto. So weißt Du genau, wie viel Du zum „Leben“ monatlich zur Verfügung hast. Wenn Du „hier und da mal“ Geld vom Firmenkonto abhebst, weißt Du nie genau, wie viel Du privat entnimmst.
  • Die Planung Deiner Liquidität auf betrieblicher Ebene wird vereinfacht, da Du private Zahlungen außen vor lassen kannst.

Wenn Du ein Firmenkonto hast, solltest Du versuchen, darüber möglichst alle betrieblich veranlassten Ein- und Auszahlungen laufen zu lassen. Wenn Du betrieblich veranlasste Zahlungen hast, die über Dein privates Girokonto laufen, dann ändere dies.

Was ist eigentlich ein Firmenkonto:

Unter Firmenkonto ist ein Girokonto zu verstehen, über dass alle betrieblich veranlassten Zahlungen laufen. Du bist als Einzelunternehmer (Gewebetreibender & Freiberufler) gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ein Konto nur für Deine Selbständigkeit zu eröffnen. Ich empfehle es aber trotzdem; siehe oben.

Banken unterscheiden grundsätzlich zwischen Privatkunden und Firmenkunden. Wenn Du als Einzelunternehmer ein Konto auf Deinen Namen eröffnest, bist Du regelmäßig noch im Privatkundenbereich angesiedelt. Wenn Deine Kunden beim Begleichen der Rechnung Deinen Namen und nicht den Firmennamen verwenden, kannst Du ein Girokonto aus dem Privatkundenbereich auch als Selbständiger nutzen. Es kann aber sein, dass die Bank Dich irgendwann auffordert, das Girokonto als Firmenkonto laufen zu lassen. Dann bist Du im Geschäftskundenbereich und musst tiefer in die Tasche greifen. Wenn die Kosten nicht stören, kannst Du auch von Anfang an ein Firmenkonto eröffnen.

Worauf solltest Du achten beim Girokonto:

Wenn Du ein Girokonto eröffnest, gibt es ein paar Punkte zu beachten:

  • Welcher Bank vertraust Du Dein Geld an? Heutzutage habe ich das Gefühl, dass die Gier nach Zinsen und Kosten-Sparen so groß ist, dass sich viele nicht mehr Fragen, womit Ihre Zinsen eigentlich verdient werden. Geld hat Macht. Und wenn ich es dem Falschen gebe, macht der damit eventuell „Unsinn“. Du als Kunde hast Macht. Auch wenn nicht so viel wie jemand, der viel mehr Geld hat als Du. Aber Du hast sie. Setze diese Macht bewusst ein und gib Dein Geld jemanden, der damit macht, wofür Du auch gerade stehst.
  • Welche Kosten fallen mit dem Führen des Kontos an. Hier solltest Du beachten:
    • Kontoführungsgebühren (fallen monatlich an) – bei manchen Banken entfällt diese Gebühr ab einem gewissen Umsatz
    • Gebühren für Transaktionen
      • Kosten für Online-Buchung – bei vielen Banken kostenlos
      • Kosten für beleghafte Buchungen – es kommt also ein Beleg wie Überweisungsträger oder Scheck zum Einsatz
      • Kosten für Lastschriftverfahren, falls Du solche hast
    • Kosten für ec-Karte und Visa-Karte (bei einigen Banken im ersten Jahr kostenlos)
    • Kosten für Druck und Zusendung der Kontoauszüge
  • Welcher Kreditrahmen wird angeboten (Kontokorrent)
  • Wie sind die Zins-Konditionen
    • Welche Zinsen verlangt die Bank, wenn Du einen Kontokorrent nutzt (umgangssprachlich: Dein Konto überziehst)
    • Welche Zinsen zahlt die Bank für Dein Geld, das Du auf einem Tagesgeldkonto „zwischenparkst“
    • Ab welchem Guthaben wird das Tagesgeldkonto verzinst (bei manchen Banken ab dem ersten €; bei manchen auch erst ab 5 oder 10 TEUR)
    • Wie viel Verwahrentgelgt musst Du zahlen und ab welcher Höhe
  • Welches Verhältnis hast Du zur Bank? Wenn Du bereits Dein Privatkonto dort hast und Du der Bank vertraust, ist eine Eröffnung des Firmenkontos dort naheliegend. Vor allem wenn Du in naher Zukunft einen Kredit benötigst. Denn eine neue Bank kennt Dich noch nicht so gut und tut sich mit der Vergabe vielleicht etwas schwerer. Bist Du privat allerdings oft am „Limit“, dann ist es wahrscheinlich nicht vor Vorteil, wenn die Bank Dich kennt.
  • Wenn Du unbedingt eine persönliche Beratung willst, dann suche Dir eine Bank vor Ort. Wenn Du darauf verzichten kannst (ich habe dies bisher noch nie benötigt), dann schauen auch nach einer Direktbank.
  • An wie vielen Geldautomaten kannst Du mit welcher Karte Geld abheben? Wie oft pro Monat ist das kostenlos? Wie viel kostet es danach?

Meine Bank-Empfehlung: GLS-Bank

Ich habe mein privates Girokonto als auch mein Firmenkonto bei der GLS-Bank.

GLS-BankDen „klassischen“ Banken wollte ich irgendwann mein Geld nicht mehr zur Verfügung stellen, denn ich möchte nicht Zinsen „verdienen“, wenn dafür andere Menschen, Tiere oder die Umwelt leiden müssen. Bei der GLS-Bank habe ich das Gefühl, dass mein Geld Sinn stiftet. Die Bank ist übrigens schon auf Grund Ihrer Gesellschaftsform sehr interessant. Genossenschaft steht für mich gleichbedeutend mit Gemeinwohl. Daher bin ich nicht nur Kunde bei der Bank, sondern habe auch bei Zeiten einen Genossenschaftsanteil gezeichnet.

Die GLS Bank wurde 1974 gegründet und war die erste Bank, die nach sozial-ökologischen Grundsätzen arbeitet. Die Bank finanziert mehr als 11.000 Unternehmen und Projekte pro Jahr, die in Bereichen wie freie Schulen und Kindergärten, regenerative Energien, Behinderteneinrichtungen, Wohnen, nachhaltiges Bauen und Leben im Alter tätig sind. Nicht finanziert werden unter anderem Alkohol, Atomenergie, Embryonenforschung, grüne Gentechnik, Rüstung, Tabak, Kinderarbeit und Tierversuche. Als Teil der Unternehmensphilosophie sieht die Bank die Transparenz in ihrer Kreditvergabe. So werden alle an Unternehmen vergebenen Kredite in der Kundenzeitschrift „Der Bankspiegel“ veröffentlicht.

Antworte auf Christoph

6 Kommentare

  • Hey, sehr schöner Artikel! Ich bin ebenfalls mit meinem geschäftlichen Konto bei der GLS Bank. Mein privates Konto habe ich bei der Tomorrow Bank. Auch nachhaltig orientiert und noch relativ neu auf dem Markt. Dafür kostenlos, wenn man mit 3 Bargeldabhebungen im Monat klarkommt :)

    VG Sebastian

    • Hallo Sebastian,
      Danke für Deinen Hinweis. Ein kurzer Blick auf tomorrow sieht tatsächlich vielversprechend aus.
      VG Pierre

  • es wäre hilfreich nicht so viel falsche Informationen zu verbreiten.
    Viele Banken schließen Die Nutzung eines Privaten Kontos für geschäftliche Zwecke aus. Die sist in den AGB geregelt.

    Es haben sich auch etliche ABG mit der Zeit verändert was gestern noch möglich war ist heute eben nicht statthaft!

    • Hallo Burgi,
      Danke für den Hinweis. Meiner Erfahrung nach sind nicht alle Banken rigoros. Ein Blick in die aktuellen AGB ist allerdings sinnvoll.
      VG

  • Hi Pierre,
    also ich hatte bei zwei Banken versucht ein bestehendes, bisher privat genutztes Konto für freiberufliche Zwecke zu verwenden, wurde aber nach einigen Geldeingängen von Kunden von der Bank angeschrieben ich müsse für solche Zwecke ein Geschäftskonto eröffnen ansonsten kündige man mir das Privatkonto.
    Also habe ich mich explizit nach einem kostenlosen Girokonto für Freiberufler und Selbstständige umgeschaut und bin fündig geworden.
    Siehe hier: http://www.selbststaendig-als-freiberufler.de/kostenloses-girokonto-fuer-selbststaendige/
    Gruß
    Christoph

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